王遙：綠色金融迎來巨大發展機遇，中國ESG投資將成為主流

 

金融界：國有大型銀行和股份制銀行在發展綠色金融方面更具優勢。對于中小銀行來說，應該如何進行差異化競爭？

 

　　王遙：中小型銀行具有資產規模小、業務范圍區域性強的特點，相比于國有大型銀行和股份制銀行，其風險控制能力較差、業務經營能力有待提高。在面臨同業競爭激烈以及跨區域經營監管從嚴的壓力下，中小型銀行迫切需要構建自身差異化的核心競爭力、優化資產負債結構進而實現銀行轉型。而擴大綠色金融業務，將為中小銀行創造新的發展機遇。中小型銀行可從以下方面側重推動綠色金融發展：

 

　　一是堅持綠色發展的戰略定位。綠色產業普遍存在投資周期長、短期收益低等特征，短期仍面臨投入產出的博弈。中小銀行應著眼于綠色金融業務長期可持續的發展戰略，明確綠色金融發展的目標、行業、組織、機制、產品，以及相應的實施路徑，并保持各類資源的持續穩定投入，逐步建立具有商業可持續性的綠色金融業務經營模式、產品服務體系和內部管理機制，推進業務發展行穩致遠。

 

　　二是明確市場定位，提升綠色業務經營能力。中小銀行的經營具有區域性特點，業務發展與地方經濟息息相關。因此，中小銀行應不同于大型銀行的全類型業務模式，立足地方產業特征和自身發展狀況，在特定領域精耕細作，聚焦地方政府大力扶持的本地綠色產業以及傳統支柱產業的綠色升級，重點拓展產業鏈上的小微企業客戶，嘗試搭建綠色資產與不同類型資金組合融資服務模式，提升金融資源的整合能力，避免銀行同質化競爭，構建差異化競爭力。同時，中小銀行應加大對綠色項目的開發與評審能力，在風險可控的情況下，開展綠色理財產品研發，推進綠色信貸資產證券化。

 

　　三是建立內部自身的綠色金融管理體系。在明確市場定位的基礎上，中小銀行應推進綠色金融業務差異化、精準化、動態化管理機制。中小銀行應制定相關綠色金融產品管理辦法、綠色金融專項激勵政策等專項支持政策，明確綠色金融業務操作流程、專項激勵機制等業務經營事項；同時，應注重搭建業務風險體系，持續完善綠色項目評審體系，提高綠色項目風險管控能力；此外，中小銀行應加強人才隊伍建設，積極開展綠色金融相關專業知識的培訓，成立專門的綠色金融事業部，負責全行綠色金融政策制定以及綠色金融產品和服務的研發、營銷推動。

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