綠色金融多點開花 銀行業助力實體經濟低碳轉型

　今年以來，銀行業持續助力實體經濟綠色低碳轉型。信貸投放方面，據人民銀行統計，截至2022年二季度末，我國本外幣綠色貸款余額19.55萬億元，同比增長40.4%。機制建設方面，多家銀行也展開積極探索，如中國銀行、建設銀行日前分別發布《中國綠色債券原則》《環境信息披露報告》，踐行綠色發展理念，自覺以金融手段支持“雙碳”目標。

 

　　業內人士指出，下一步，銀行業將持續提升綠色金融服務質效，完善綠色信貸體系，提升綠色金融創新與服務能力。

 

　　加大綠色信貸投放力度 

 

　　日前，在中國證券報記者調研中，不少銀行表示綠色低碳產業是目前貸款投放的重點領域。

 

　　“我們對綠色環保、清潔能源等產業加大了信貸支持力度，同時還為有節能、降碳、減排等技術改造需求的企業提供專項信貸產品，并提高了敞口額度。”某國有行北京分行信貸業務專員表示。

 

　　“首先是確保綠色信貸的投放。”湖州銀行公司銀行部相關負責人表示：“結合我們當地的地域特色，綠色信貸方面主要投向全域生態整治項目、綠色工廠項目、建筑行業中符合綠色建筑標準的企業等”。

 

　　除了在信貸金額方面加大投放外，還有部分銀行下調了綠色信貸的利率水平。北京地區某股份行公司業務部負責人表示：“綠色產業客戶是我們爭取的重點，對于符合綠色信貸審批條件、符合國家戰略發展要求的企業，我們會采取降低50-100基點的利率優惠。”

 

　　近年來，我國綠色貸款保持高速增長，據人民銀行日前公布的2022年二季度金融機構貸款投向統計報告，截至2022年二季度末，我國本外幣綠色貸款余額19.55萬億元，同比增長40.4%，比上年年末高7.4個百分點，高于各項貸款增速29.6個百分點。其中，投向直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為8萬億元和4.93萬億元，合計占綠色貸款的66.2%。分用途看，基礎設施綠色升級產業、清潔能源產業和節能環保產業貸款余額分別為8.82萬億元、5.04萬億元和2.63萬億元，同比分別增長32.2%、40.8%和62.8%。

 

　　對此，業內人士分析，綠色信貸增速不斷加快，這反映出綠色信貸市場的需求巨大，市場主體均有迫切的綠色轉型資金需求，而銀行綠色信貸業務也逐漸成為信貸業務的重要增長點。

 

　　機制引領

 

　　今年6月，中國銀保監會發布了《銀行業保險業綠色金融指引》，以引導銀行業保險業發展綠色金融，有序推進碳達峰、碳中和工作。

 

　　此外，中國銀保監會還組織開展了綠色融資統計和綠色信貸自評價。中國銀保監會政策研究局負責人葉燕斐介紹：“從今年開始將綠色融資統計納入銀行業非現場監管報表體系，組織有關銀行定期開展綠色信貸統計和自評價，引導銀行機構按照市場化、法治化原則支持綠色低碳產業發展，加強對融資項目碳減排量等環境效益的測量、核算、監測和信息披露。”

 

　　今年以來，多家銀行發布綠色金融發展規劃，已將綠色金融提升至戰略高度。建設銀行日前發布2021年度《環境信息披露報告》，建設銀行董事長田國立對此表示，建設銀行秉持綠色大局觀，將生態文明建設目標融入戰略發展，該行已先后設立綠色金融委員會和碳達峰碳中和工作領導小組，制定和實施《綠色金融發展戰略規劃》和《服務碳達峰碳中和行動方案》。

 

　　中國銀行于7月末與多部門聯合發布《中國綠色債券原則》，這是供市場主體參考使用的綠色債券自律規則。中國銀行副行長林景臻指出：“未來綠色債券市場的成長發展，不僅需要各類市場要素的共同推動，更需要制度與機制建設來保駕護航。”

 

　　創新綠色金融產品 

 

　　為助力實現“雙碳”目標，多家銀行與旗下理財公司推出多款綠色主題類理財產品。中國理財網數據顯示，截至目前，與低碳、ESG（環境、社會與公司治理）相關的理財產品共有159只。

 

　　“該類理財產品將重點投資于節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等產業，同時高度關注鄉村振興、普惠金融、精準扶貧、高質量發展等領域投資機會。”某股份行產品經理告訴中國證券報記者。

 

　　此外，今年上半年還有多家銀行試水“碳賬戶”“綠色賬戶”等創新金融業務。中信銀行副行長呂天貴介紹，“中信碳賬戶”是圍繞城市的碳普惠機制建設，讓用戶的綠色低碳行為可計量、可追溯，推動綠色低碳廣泛融入民眾生活。“我們充分認識到綠色銀行建設的重大意義，推動綠色金融體系建設，探索制定綠色金融解決方案。”他表示。

 

　　目前還有部分銀行基于“碳賬本”業務，提供信用卡額度升級、分期福利、銀行卡消費折扣、支付優惠、積分商城權益兌換等個人金融服務。

 

　　下一步，多家銀行表示，將繼續提升綠色金融產品創新與服務能力，探索低碳轉型路徑，助力綠色低碳技術的研發應用，持續完善綠色信貸體系，提升綠色金融服務質效。