關注金融健康促進普惠金融可持續發展——訪聯合國環境規劃署金融倡議負責人埃里克·亞瑟

 

記者：近年來，中國的監管部門、研究機構也對金融健康問題進行了深入研究，以期提升金融消費者的金融健康水平、促進普惠金融可持續健康發展，您認為提升金融健康水平有哪些著力點？對中國提升金融健康水平有哪些建議？

埃里克·亞瑟：在世界范圍內，因為市場波動、疫情沖擊，再加上氣候風險的影響，個人和企業都面臨經濟方面的調整。毋庸置疑，家庭和企業的抗風險能力越弱，政府為維持社會穩健運行所面臨的壓力就會越大；同理，家庭和企業出現債務違約的可能性越大，金融機構面臨的運營風險就會越大。我們發現，經濟和金融體系較為發達國家的銀行正通過提高其客戶的金融韌性來提升其金融健康水平，而欠發達經濟體的銀行則首先專注于提升金融的包容性，即讓每個個體都能平等地享受金融服務，當然，提升金融包容性的過程不會對每個個體的金融健康產生負面影響。

我們發現，亞太地區的銀行機構非常關注中小微企業，認為它們在經濟發展中扮演著重要角色，正確有效的支持可以幫助其減輕負擔。銀行機構向中小微企業提供正確有效的支持，不僅可以使企業的財務狀態更加穩健，也可以幫助提升企業家家庭的財務韌性。同時，銀行機構對中小微企業的支持也可以與發展循環經濟、提高資源利用效率、增強氣候風險應對能力、支持公正轉型、保護生物多樣性等方面的努力有機聯系起來。這是提升金融健康水平的一項重要工作。此外，隨著人口老齡化問題日益凸顯，對老年人的“金融保護”也會成為提升金融健康水平的一個重要著力點，以確保他們在晚年有良好的生活質量。與此同時，我們也注意到，世界各國的網絡安全漏洞風險日益增加，這可能會影響個人和企業的金融韌性。因此，銀行機構在致力于提升客戶金融健康水平與推進普惠金融的同時，也要關注數據安全。據了解，加拿大進行了一項非常有趣的金融韌性研究，澳大利亞的一家銀行也在進行金融健康分析，荷蘭和巴西建立了金融健康評分體系以衡量國家的金融健康水平。

 

綜上所述，我們對中國金融機構的建議如下。首先，著力提升中小微企業的金融健康水平，通過“綠化”中小微企業的商業模式增強其可持續發展能力。其次，縮小農村和城市之間的金融服務差距，確保農村居民能夠有效獲得儲蓄、貸款、保險和投資等相關產品與服務，提升金融服務的可得性、覆蓋率、滿意度。再次，重視金融教育，在金融教育內容上要涵蓋金融數據安全以及金融決策和實踐，在金融教育對象上要特別關注年輕群體和老年群體。最后，向老年客戶群體提供明確的方法（或建議規劃），使他們能夠安享晚年。